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樂山市沙灣區(qū)、錦州市北鎮(zhèn)市、上海市浦東新區(qū)、黔南三都水族自治縣、沈陽市康平縣、廣西桂林市灌陽縣、金華市義烏市、榆林市米脂縣、蘭州市城關(guān)區(qū)
岳陽市云溪區(qū)、天津市靜海區(qū)、北京市石景山區(qū)、鄭州市新鄭市、南充市順慶區(qū)、佳木斯市同江市、合肥市長豐縣、邵陽市大祥區(qū)
重慶市墊江縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市武川縣、貴陽市開陽縣、舟山市定海區(qū)、黔南三都水族自治縣、泉州市惠安縣、邵陽市隆回縣、邵陽市北塔區(qū)
本溪市桓仁滿族自治縣、清遠(yuǎn)市佛岡縣、開封市龍亭區(qū)、綿陽市北川羌族自治縣、黃石市大冶市、天津市和平區(qū)
揚(yáng)州市邗江區(qū)、溫州市永嘉縣、泰安市岱岳區(qū)、常德市武陵區(qū)、內(nèi)蒙古烏海市海勃灣區(qū)、重慶市綦江區(qū)、鹽城市響水縣、東莞市寮步鎮(zhèn)、中山市南頭鎮(zhèn)、白沙黎族自治縣南開鄉(xiāng)
海北海晏縣、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市陳巴爾虎旗、臨滄市永德縣、佳木斯市郊區(qū)、重慶市永川區(qū)、泰州市泰興市、直轄縣仙桃市、達(dá)州市宣漢縣、鐵嶺市清河區(qū)、淮南市潘集區(qū)
眉山市東坡區(qū)、福州市永泰縣、上饒市鉛山縣、鞍山市臺(tái)安縣、榆林市橫山區(qū)、景德鎮(zhèn)市樂平市、吉林市昌邑區(qū)、聊城市東阿縣
昆明市富民縣、廣西玉林市容縣、鄭州市惠濟(jì)區(qū)、昆明市盤龍區(qū)、東營市廣饒縣、撫順市望花區(qū)、吉林市豐滿區(qū)、煙臺(tái)市萊山區(qū)、廣州市黃埔區(qū)
寧夏固原市彭陽縣、廣西河池市天峨縣、安順市普定縣、黔南羅甸縣、齊齊哈爾市建華區(qū)
三門峽市陜州區(qū)、楚雄姚安縣、瀘州市江陽區(qū)、徐州市邳州市、長沙市芙蓉區(qū)、長春市雙陽區(qū)、重慶市南岸區(qū)、濟(jì)寧市嘉祥縣、海東市平安區(qū)
澄邁縣中興鎮(zhèn)、鹽城市東臺(tái)市、煙臺(tái)市萊州市、臨汾市鄉(xiāng)寧縣、深圳市坪山區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市額爾古納市、昌江黎族自治縣海尾鎮(zhèn)、新鄉(xiāng)市紅旗區(qū)、上饒市玉山縣
無錫市梁溪區(qū)、呂梁市文水縣、白沙黎族自治縣金波鄉(xiāng)、泰安市寧陽縣、資陽市樂至縣
海口市秀英區(qū)、錦州市凌海市、儋州市木棠鎮(zhèn)、上海市寶山區(qū)、淄博市沂源縣、伊春市南岔縣、內(nèi)蒙古通遼市開魯縣、忻州市定襄縣、濟(jì)寧市任城區(qū)
東莞市麻涌鎮(zhèn)、樂東黎族自治縣志仲鎮(zhèn)、紹興市諸暨市、寶雞市渭濱區(qū)、南昌市青山湖區(qū)
寧波市寧?？h、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市扎賚諾爾區(qū)、焦作市博愛縣、廣西崇左市寧明縣、信陽市浉河區(qū)、瀘州市合江縣、渭南市潼關(guān)縣、黔東南雷山縣、巴中市通江縣
江門市蓬江區(qū)、駐馬店市西平縣、廣西梧州市蒙山縣、牡丹江市穆棱市、遼源市西安區(qū)、遼陽市弓長嶺區(qū)、吉安市遂川縣
湖州市長興縣、三明市建寧縣、雙鴨山市饒河縣、通化市柳河縣、許昌市襄城縣、鷹潭市月湖區(qū)
曲靖市馬龍區(qū)、宜賓市敘州區(qū)、榆林市子洲縣、漢中市城固縣、通化市輝南縣
湘西州保靖縣、鎮(zhèn)江市句容市、鹽城市射陽縣、黔東南榕江縣、德陽市廣漢市、湛江市吳川市
中山市中山港街道、鶴崗市蘿北縣、廣西柳州市融水苗族自治縣、大理南澗彝族自治縣、遂寧市射洪市
鐵嶺市清河區(qū)、宜春市上高縣、聊城市陽谷縣、果洛班瑪縣、鞍山市鐵東區(qū)
金華市蘭溪市、張掖市高臺(tái)縣、江門市新會(huì)區(qū)、昆明市石林彝族自治縣、遵義市仁懷市、延安市黃龍縣、泉州市鯉城區(qū)、松原市扶余市
寧夏吳忠市利通區(qū)、長春市二道區(qū)、四平市鐵東區(qū)、咸寧市崇陽縣、惠州市龍門縣、黃岡市團(tuán)風(fēng)縣、武漢市洪山區(qū)、玉溪市華寧縣、漢中市寧強(qiáng)縣、楚雄姚安縣
新鄉(xiāng)市衛(wèi)濱區(qū)、金華市武義縣、重慶市酉陽縣、洛陽市洛龍區(qū)、中山市坦洲鎮(zhèn)、阜陽市潁上縣、昆明市尋甸回族彝族自治縣、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市東勝區(qū)、常州市溧陽市、臨滄市鳳慶縣
大連市甘井子區(qū)、阿壩藏族羌族自治州阿壩縣、安慶市迎江區(qū)、臨沂市沂南縣、汕頭市潮南區(qū)、揭陽市普寧市、果洛久治縣
鶴崗市向陽區(qū)、洛陽市嵩縣、吉林市昌邑區(qū)、延安市志丹縣、上饒市余干縣、海南共和縣、文山富寧縣、西安市周至縣、忻州市保德縣、晉中市昔陽縣
荊州市監(jiān)利市、菏澤市牡丹區(qū)、鞍山市立山區(qū)、肇慶市鼎湖區(qū)、昆明市安寧市
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逼近30萬億元！信托行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模創(chuàng)新高，但盈利難題待解|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 鄒文榕
當(dāng)信托資產(chǎn)規(guī)模創(chuàng)出歷史新高后，實(shí)現(xiàn)規(guī)模與利潤的同向增長正成為信托業(yè)需要突破的下一個(gè)關(guān)卡。
6月4日，中國信托業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布《2024年度信托公司主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)》，67家信托公司管理的信托財(cái)產(chǎn)規(guī)模達(dá)到29.56萬億元，比2024年6月末增長9.48%，比2023年末增長23.58%。
其中，資金信托規(guī)模達(dá)到22.25萬億元，較2024年6月末增長11.53%，較2023年末17.38萬億元增長28.02%。
信托資產(chǎn)規(guī)模走向新高情形下，經(jīng)營業(yè)績(jī)呈現(xiàn)“一升一降”的變化。2024年，信托業(yè)經(jīng)營收入為940.36億元，同比增長8.89%；行業(yè)利潤230.87億元，同比下跌45.52%。
破解行業(yè)盈利難題成為高懸在信托機(jī)構(gòu)身上的 “達(dá)摩克里斯之劍” 。
復(fù)旦大學(xué)信托研究中心主任殷醒民分析，2024年，信托公司從以資金融通與資產(chǎn)管理為主，切換到以資產(chǎn)服務(wù)信托為先的信托業(yè)務(wù)發(fā)展模式。2021年以來，信托業(yè)人均利潤呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。目前，基于資產(chǎn)服務(wù)信托低收費(fèi)特點(diǎn)，信托業(yè)整體利潤收入必然會(huì)受影響。
“信托業(yè)應(yīng)保持高度警覺性，因?yàn)槔麧櫆p少可能會(huì)侵蝕行業(yè)長期發(fā)展的動(dòng)力?！币笮衙裾J(rèn)為。
就資金信托投向明細(xì)來看，在信托“三分類”新規(guī)（即《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》）引導(dǎo)下，以及鼓勵(lì)銀行理財(cái)、信托資金等中長期資金入市的政策出臺(tái)，資金信托投向證券市場(chǎng)的規(guī)模繼續(xù)保持高速增長。
截至2024年末，資金信托投向證券市場(chǎng)（含股票、基金、債券）占比為46.17%，成為資金信托投向最大占比領(lǐng)域，其中投向股票和基金的資金數(shù)額為1.12萬億元，較2023年底增長21.12%。
不過，受股權(quán)投資市場(chǎng)疲弱和A股市場(chǎng)當(dāng)年波動(dòng)加劇影響，據(jù)披露的數(shù)據(jù)，2024年55家信托公司的權(quán)益類信托計(jì)劃規(guī)模為6967.62億元，同比下降16.73%。
另一方面，投向債券市場(chǎng)的資金規(guī)模和占比分別達(dá)到9.15萬億元和41.13%，較2023年末提升3.48萬億元和8.46個(gè)百分點(diǎn)。
圖源：中國信托業(yè)協(xié)會(huì)用益信托網(wǎng)研究員喻智向界面新聞?dòng)浾叻治觯?024年的債券市場(chǎng)牛市行情助推了固收類資管產(chǎn)品規(guī)模的增長，信托機(jī)構(gòu)在配置資管產(chǎn)品時(shí)亦不例外。
“債牛行情下，固收類產(chǎn)品的收益具備較好的穩(wěn)定性、持有體驗(yàn)好，也更加適合信托公司存量客戶群體，在業(yè)務(wù)推廣和資金募集方面有一定的優(yōu)勢(shì)?！庇髦潜硎尽?/p>
據(jù)協(xié)會(huì)披露，截至2024年末，58家信托公司的資產(chǎn)管理信托業(yè)務(wù)規(guī)模為11.39萬億元。
用益金融研究院的一份信托調(diào)研報(bào)告顯示，標(biāo)品信托業(yè)務(wù)目前仍被業(yè)內(nèi)看好，以固收類為主。84%的受訪者認(rèn)為，債券投資類業(yè)務(wù)是最值得發(fā)力的品種；60%的受訪者認(rèn)為，資產(chǎn)配置類業(yè)務(wù)是未來發(fā)展的重點(diǎn)。
相比之下，投向金融機(jī)構(gòu)的資金信托占比基本保持穩(wěn)定，規(guī)模及占比分別為3.26萬億元和14.65%；投向工商企業(yè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)的資金信托占比均呈下降趨勢(shì)。
信托“三分類”規(guī)定于2023年3月發(fā)布，并于當(dāng)年6月正式落地實(shí)施，業(yè)務(wù)分類改革有3年過渡期。在該三分類規(guī)定指引下，信托公司的主營業(yè)務(wù)逐漸從傳統(tǒng)非標(biāo)融資業(yè)務(wù)向更加多元化和專業(yè)化的資產(chǎn)服務(wù)信托、資產(chǎn)管理信托和公益慈善信托轉(zhuǎn)型發(fā)展。
這也意味著，2024年是三年過渡期內(nèi)首個(gè)完整自然年份。
從中國信托業(yè)協(xié)會(huì)披露的數(shù)據(jù)來看，做好資產(chǎn)服務(wù)信托已經(jīng)成為信托業(yè)歸位“本源”業(yè)務(wù)的政策導(dǎo)向。
另據(jù)2024年信托業(yè)年會(huì)透露，資產(chǎn)服務(wù)信托規(guī)模超過11萬億元，占比達(dá)到40%。無論是成立筆數(shù)還是新增規(guī)模，資產(chǎn)服務(wù)信托均已超過資產(chǎn)管理信托。
其中，財(cái)富管理信托業(yè)務(wù)在“三分類”中居首位，也是本次業(yè)務(wù)分類調(diào)整的重點(diǎn)。截至2024年末，家族信托余額為6435.79億元，保險(xiǎn)金信托余額為2703.97億元，其他個(gè)人財(cái)富信托余額為1149.06億元，三類業(yè)務(wù)品種合計(jì)規(guī)模已超1億元。
風(fēng)險(xiǎn)處置信托作為資產(chǎn)服務(wù)信托的最大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，截至2024年末，信托業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)處置服務(wù)信托余額為2.41萬億元。
在殷醒民看來，企業(yè)市場(chǎng)化重組服務(wù)信托與企業(yè)破產(chǎn)服務(wù)信托是風(fēng)險(xiǎn)處置服務(wù)信托的兩類模式，其實(shí)際思路與流程則是破產(chǎn)重整、債務(wù)化解、盤活資產(chǎn)、促進(jìn)發(fā)展。
界面新聞?dòng)浾叽饲皥?bào)道，2023年以來，相繼有金谷信托、華潤信托、國通信托、昆侖信托、中誠信托、西藏信托、建元信托、華宸信托等落地公司首單風(fēng)險(xiǎn)處置服務(wù)信托，且落地項(xiàng)目多為企業(yè)破產(chǎn)重整服務(wù)信托。
截至2024年底，正在參與破產(chǎn)服務(wù)信托的信托公司已有27家，這一數(shù)據(jù)比2023年底的20家有所增長；中誠信托投資研究部此前預(yù)計(jì)，2030年市場(chǎng)化重組和破產(chǎn)服務(wù)信托的市場(chǎng)需求將達(dá)到10萬億元。
整體上看，盡管資產(chǎn)服務(wù)信托在政策引導(dǎo)下市場(chǎng)增長空間大，但不可否認(rèn)的是，資產(chǎn)服務(wù)信托低收費(fèi)的特點(diǎn)，對(duì)于行業(yè)整體利潤收入產(chǎn)生影響。
用益金融研究院近期的調(diào)研顯示，82%的信托機(jī)構(gòu)受訪者認(rèn)為，盈利能力不足是資產(chǎn)服務(wù)信托業(yè)務(wù)發(fā)展的重大阻礙；72%的受訪者認(rèn)為，政策缺位限制了服務(wù)信托業(yè)務(wù)的發(fā)展；52%的受訪者認(rèn)為，宣傳不足同樣影響服務(wù)信托業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
對(duì)其他資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展的不利因素判斷在業(yè)內(nèi)看來，資產(chǎn)服務(wù)信托雖然市場(chǎng)空間很大，但業(yè)務(wù)模式單一，個(gè)性化定制需求多樣，收入來源仍以基本的管理費(fèi)和托管費(fèi)為主，費(fèi)率較低且競(jìng)爭(zhēng)激烈，規(guī)模難以做大，短期內(nèi)難以成為核心收入支撐。
并且，服務(wù)信托業(yè)務(wù)屬于創(chuàng)新領(lǐng)域的探索實(shí)踐，涉及多元主體和多樣化的訴求，常常涉及多個(gè)監(jiān)管部門，容易出現(xiàn)監(jiān)管重疊或監(jiān)管真空的情況。
一位公司財(cái)富管理信托業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人便向界面新聞?dòng)浾弑硎荆壳?，橫亙?cè)跇I(yè)務(wù)發(fā)展面前最為核心的問題便是大眾的信任?！梆B(yǎng)老服務(wù)、特殊需要信托，這都是養(yǎng)老托孤的大事，家族信托，是傳承好幾代的事，信托才興起多少年，很難讓人信任?！?/p>
“信托跟保險(xiǎn)一樣，都很重要，且是非常好的工具，但重塑大家的信任的確需要時(shí)間?！痹撠?fù)責(zé)人提到。
“信托業(yè)要統(tǒng)籌好傳統(tǒng)信托業(yè)務(wù)和新業(yè)務(wù)增長的平衡，形成傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相對(duì)減少，新業(yè)務(wù)快速增長的業(yè)務(wù)發(fā)展秩序，著力提高利潤業(yè)績(jī)，在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中找到價(jià)值鏈提升點(diǎn)，努力提高資產(chǎn)服務(wù)信托業(yè)務(wù)盈利性?！币笮衙穹Q。
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