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瀘州市合江縣、孝感市安陸市、汕頭市潮南區(qū)、盤錦市雙臺(tái)子區(qū)、忻州市原平市、咸陽(yáng)市長(zhǎng)武縣、鄭州市金水區(qū)、中山市板芙鎮(zhèn)
吉林市樺甸市、福州市閩清縣、遵義市正安縣、內(nèi)蒙古包頭市昆都侖區(qū)、遵義市鳳岡縣、白沙黎族自治縣細(xì)水鄉(xiāng)、渭南市大荔縣、楚雄楚雄市、普洱市墨江哈尼族自治縣
宜昌市秭歸縣、宜賓市興文縣、甘南合作市、鶴崗市興安區(qū)、云浮市羅定市、阜陽(yáng)市阜南縣、成都市新津區(qū)
上海市虹口區(qū)、萬寧市后安鎮(zhèn)、自貢市富順縣、佛山市順德區(qū)、玉樹雜多縣、海西蒙古族茫崖市、內(nèi)蒙古包頭市白云鄂博礦區(qū)、蚌埠市禹會(huì)區(qū)、濱州市惠民縣
酒泉市阿克塞哈薩克族自治縣、贛州市尋烏縣、陵水黎族自治縣光坡鎮(zhèn)、文山馬關(guān)縣、東莞市大嶺山鎮(zhèn)、黃山市屯溪區(qū)、西寧市湟中區(qū)、大理彌渡縣
定安縣雷鳴鎮(zhèn)、菏澤市鄆城縣、咸陽(yáng)市渭城區(qū)、邵陽(yáng)市洞口縣、駐馬店市西平縣、臨夏康樂縣、泰安市岱岳區(qū)、東莞市大嶺山鎮(zhèn)、泉州市豐澤區(qū)
寶雞市渭濱區(qū)、黃南河南蒙古族自治縣、果洛班瑪縣、吉林市蛟河市、廣西賀州市八步區(qū)、四平市梨樹縣、安陽(yáng)市林州市
遵義市余慶縣、鞍山市海城市、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市準(zhǔn)格爾旗、廣元市昭化區(qū)、齊齊哈爾市克東縣
黃岡市浠水縣、內(nèi)蒙古赤峰市巴林左旗、韶關(guān)市湞江區(qū)、南昌市青云譜區(qū)、文昌市公坡鎮(zhèn)
涼山寧南縣、常州市金壇區(qū)、吉林市蛟河市、泉州市南安市、寶雞市眉縣
棗莊市市中區(qū)、漢中市勉縣、儋州市王五鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古呼和浩特市玉泉區(qū)、益陽(yáng)市桃江縣、西安市周至縣、合肥市肥東縣、白沙黎族自治縣南開鄉(xiāng)、宣城市郎溪縣
九江市武寧縣、清遠(yuǎn)市清新區(qū)、昆明市富民縣、遂寧市船山區(qū)、安順市平壩區(qū)
安順市平壩區(qū)、廣西賀州市八步區(qū)、保山市龍陵縣、廣西百色市凌云縣、廣西貴港市桂平市、內(nèi)蒙古赤峰市阿魯科爾沁旗、儋州市那大鎮(zhèn)
內(nèi)蒙古呼和浩特市賽罕區(qū)、宜昌市興山縣、菏澤市巨野縣、廣西百色市德?？h、樂東黎族自治縣千家鎮(zhèn)、鶴壁市?？h、濟(jì)南市歷城區(qū)、陵水黎族自治縣光坡鎮(zhèn)、株洲市石峰區(qū)、咸寧市崇陽(yáng)縣
榆林市吳堡縣、九江市共青城市、郴州市北湖區(qū)、濱州市陽(yáng)信縣、焦作市武陟縣、天津市河西區(qū)、松原市扶余市、眉山市丹棱縣
重慶市潼南區(qū)、鷹潭市月湖區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市巴林右旗、岳陽(yáng)市湘陰縣、濟(jì)源市市轄區(qū)、內(nèi)蒙古烏海市烏達(dá)區(qū)、保山市施甸縣、廣西貴港市港北區(qū)、廣西賀州市平桂區(qū)、大理賓川縣
咸寧市崇陽(yáng)縣、泰安市岱岳區(qū)、廣安市鄰水縣、大同市平城區(qū)、濱州市沾化區(qū)、黔西南普安縣、佳木斯市湯原縣、自貢市沿灘區(qū)
陵水黎族自治縣本號(hào)鎮(zhèn)、伊春市烏翠區(qū)、綿陽(yáng)市游仙區(qū)、九江市廬山市、開封市尉氏縣、北京市房山區(qū)、西安市藍(lán)田縣、武威市涼州區(qū)、長(zhǎng)沙市開福區(qū)、合肥市瑤海區(qū)
阜陽(yáng)市潁州區(qū)、廣西貴港市覃塘區(qū)、焦作市修武縣、臨汾市侯馬市、平?jīng)鍪星f浪縣、定西市安定區(qū)、瓊海市中原鎮(zhèn)、日照市嵐山區(qū)、內(nèi)蒙古呼和浩特市賽罕區(qū)
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酒泉市瓜州縣、廣西百色市西林縣、臺(tái)州市仙居縣、定安縣龍湖鎮(zhèn)、德州市陵城區(qū)、清遠(yuǎn)市連山壯族瑤族自治縣
宜春市銅鼓縣、重慶市長(zhǎng)壽區(qū)、棗莊市山亭區(qū)、陵水黎族自治縣新村鎮(zhèn)、商洛市商州區(qū)、營(yíng)口市大石橋市、中山市小欖鎮(zhèn)、三明市寧化縣
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梅州市梅縣區(qū)、邵陽(yáng)市新寧縣、銅仁市碧江區(qū)、濰坊市濰城區(qū)、齊齊哈爾市昂昂溪區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市松山區(qū)、鶴崗市興安區(qū)、大連市長(zhǎng)?？h、韶關(guān)市曲江區(qū)
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逼近30萬億元！信托行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模創(chuàng)新高，但盈利難題待解|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 鄒文榕
當(dāng)信托資產(chǎn)規(guī)模創(chuàng)出歷史新高后，實(shí)現(xiàn)規(guī)模與利潤(rùn)的同向增長(zhǎng)正成為信托業(yè)需要突破的下一個(gè)關(guān)卡。
6月4日，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布《2024年度信托公司主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)》，67家信托公司管理的信托財(cái)產(chǎn)規(guī)模達(dá)到29.56萬億元，比2024年6月末增長(zhǎng)9.48%，比2023年末增長(zhǎng)23.58%。
其中，資金信托規(guī)模達(dá)到22.25萬億元，較2024年6月末增長(zhǎng)11.53%，較2023年末17.38萬億元增長(zhǎng)28.02%。
信托資產(chǎn)規(guī)模走向新高情形下，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)呈現(xiàn)“一升一降”的變化。2024年，信托業(yè)經(jīng)營(yíng)收入為940.36億元，同比增長(zhǎng)8.89%；行業(yè)利潤(rùn)230.87億元，同比下跌45.52%。
破解行業(yè)盈利難題成為高懸在信托機(jī)構(gòu)身上的 “達(dá)摩克里斯之劍” 。
復(fù)旦大學(xué)信托研究中心主任殷醒民分析，2024年，信托公司從以資金融通與資產(chǎn)管理為主，切換到以資產(chǎn)服務(wù)信托為先的信托業(yè)務(wù)發(fā)展模式。2021年以來，信托業(yè)人均利潤(rùn)呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。目前，基于資產(chǎn)服務(wù)信托低收費(fèi)特點(diǎn)，信托業(yè)整體利潤(rùn)收入必然會(huì)受影響。
“信托業(yè)應(yīng)保持高度警覺性，因?yàn)槔麧?rùn)減少可能會(huì)侵蝕行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的動(dòng)力?！币笮衙裾J(rèn)為。
就資金信托投向明細(xì)來看，在信托“三分類”新規(guī)（即《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》）引導(dǎo)下，以及鼓勵(lì)銀行理財(cái)、信托資金等中長(zhǎng)期資金入市的政策出臺(tái)，資金信托投向證券市場(chǎng)的規(guī)模繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)。
截至2024年末，資金信托投向證券市場(chǎng)（含股票、基金、債券）占比為46.17%，成為資金信托投向最大占比領(lǐng)域，其中投向股票和基金的資金數(shù)額為1.12萬億元，較2023年底增長(zhǎng)21.12%。
不過，受股權(quán)投資市場(chǎng)疲弱和A股市場(chǎng)當(dāng)年波動(dòng)加劇影響，據(jù)披露的數(shù)據(jù)，2024年55家信托公司的權(quán)益類信托計(jì)劃規(guī)模為6967.62億元，同比下降16.73%。
另一方面，投向債券市場(chǎng)的資金規(guī)模和占比分別達(dá)到9.15萬億元和41.13%，較2023年末提升3.48萬億元和8.46個(gè)百分點(diǎn)。
圖源：中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)用益信托網(wǎng)研究員喻智向界面新聞?dòng)浾叻治觯?024年的債券市場(chǎng)牛市行情助推了固收類資管產(chǎn)品規(guī)模的增長(zhǎng)，信托機(jī)構(gòu)在配置資管產(chǎn)品時(shí)亦不例外。
“債牛行情下，固收類產(chǎn)品的收益具備較好的穩(wěn)定性、持有體驗(yàn)好，也更加適合信托公司存量客戶群體，在業(yè)務(wù)推廣和資金募集方面有一定的優(yōu)勢(shì)。”喻智表示。
據(jù)協(xié)會(huì)披露，截至2024年末，58家信托公司的資產(chǎn)管理信托業(yè)務(wù)規(guī)模為11.39萬億元。
用益金融研究院的一份信托調(diào)研報(bào)告顯示，標(biāo)品信托業(yè)務(wù)目前仍被業(yè)內(nèi)看好，以固收類為主。84%的受訪者認(rèn)為，債券投資類業(yè)務(wù)是最值得發(fā)力的品種；60%的受訪者認(rèn)為，資產(chǎn)配置類業(yè)務(wù)是未來發(fā)展的重點(diǎn)。
相比之下，投向金融機(jī)構(gòu)的資金信托占比基本保持穩(wěn)定，規(guī)模及占比分別為3.26萬億元和14.65%；投向工商企業(yè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)的資金信托占比均呈下降趨勢(shì)。
信托“三分類”規(guī)定于2023年3月發(fā)布，并于當(dāng)年6月正式落地實(shí)施，業(yè)務(wù)分類改革有3年過渡期。在該三分類規(guī)定指引下，信托公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)逐漸從傳統(tǒng)非標(biāo)融資業(yè)務(wù)向更加多元化和專業(yè)化的資產(chǎn)服務(wù)信托、資產(chǎn)管理信托和公益慈善信托轉(zhuǎn)型發(fā)展。
這也意味著，2024年是三年過渡期內(nèi)首個(gè)完整自然年份。
從中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)披露的數(shù)據(jù)來看，做好資產(chǎn)服務(wù)信托已經(jīng)成為信托業(yè)歸位“本源”業(yè)務(wù)的政策導(dǎo)向。
另?yè)?jù)2024年信托業(yè)年會(huì)透露，資產(chǎn)服務(wù)信托規(guī)模超過11萬億元，占比達(dá)到40%。無論是成立筆數(shù)還是新增規(guī)模，資產(chǎn)服務(wù)信托均已超過資產(chǎn)管理信托。
其中，財(cái)富管理信托業(yè)務(wù)在“三分類”中居首位，也是本次業(yè)務(wù)分類調(diào)整的重點(diǎn)。截至2024年末，家族信托余額為6435.79億元，保險(xiǎn)金信托余額為2703.97億元，其他個(gè)人財(cái)富信托余額為1149.06億元，三類業(yè)務(wù)品種合計(jì)規(guī)模已超1億元。
風(fēng)險(xiǎn)處置信托作為資產(chǎn)服務(wù)信托的最大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，截至2024年末，信托業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)處置服務(wù)信托余額為2.41萬億元。
在殷醒民看來，企業(yè)市場(chǎng)化重組服務(wù)信托與企業(yè)破產(chǎn)服務(wù)信托是風(fēng)險(xiǎn)處置服務(wù)信托的兩類模式，其實(shí)際思路與流程則是破產(chǎn)重整、債務(wù)化解、盤活資產(chǎn)、促進(jìn)發(fā)展。
界面新聞?dòng)浾叽饲皥?bào)道，2023年以來，相繼有金谷信托、華潤(rùn)信托、國(guó)通信托、昆侖信托、中誠(chéng)信托、西藏信托、建元信托、華宸信托等落地公司首單風(fēng)險(xiǎn)處置服務(wù)信托，且落地項(xiàng)目多為企業(yè)破產(chǎn)重整服務(wù)信托。
截至2024年底，正在參與破產(chǎn)服務(wù)信托的信托公司已有27家，這一數(shù)據(jù)比2023年底的20家有所增長(zhǎng)；中誠(chéng)信托投資研究部此前預(yù)計(jì)，2030年市場(chǎng)化重組和破產(chǎn)服務(wù)信托的市場(chǎng)需求將達(dá)到10萬億元。
整體上看，盡管資產(chǎn)服務(wù)信托在政策引導(dǎo)下市場(chǎng)增長(zhǎng)空間大，但不可否認(rèn)的是，資產(chǎn)服務(wù)信托低收費(fèi)的特點(diǎn)，對(duì)于行業(yè)整體利潤(rùn)收入產(chǎn)生影響。
用益金融研究院近期的調(diào)研顯示，82%的信托機(jī)構(gòu)受訪者認(rèn)為，盈利能力不足是資產(chǎn)服務(wù)信托業(yè)務(wù)發(fā)展的重大阻礙；72%的受訪者認(rèn)為，政策缺位限制了服務(wù)信托業(yè)務(wù)的發(fā)展；52%的受訪者認(rèn)為，宣傳不足同樣影響服務(wù)信托業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
對(duì)其他資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展的不利因素判斷在業(yè)內(nèi)看來，資產(chǎn)服務(wù)信托雖然市場(chǎng)空間很大，但業(yè)務(wù)模式單一，個(gè)性化定制需求多樣，收入來源仍以基本的管理費(fèi)和托管費(fèi)為主，費(fèi)率較低且競(jìng)爭(zhēng)激烈，規(guī)模難以做大，短期內(nèi)難以成為核心收入支撐。
并且，服務(wù)信托業(yè)務(wù)屬于創(chuàng)新領(lǐng)域的探索實(shí)踐，涉及多元主體和多樣化的訴求，常常涉及多個(gè)監(jiān)管部門，容易出現(xiàn)監(jiān)管重疊或監(jiān)管真空的情況。
一位公司財(cái)富管理信托業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人便向界面新聞?dòng)浾弑硎荆壳?，橫亙?cè)跇I(yè)務(wù)發(fā)展面前最為核心的問題便是大眾的信任?！梆B(yǎng)老服務(wù)、特殊需要信托，這都是養(yǎng)老托孤的大事，家族信托，是傳承好幾代的事，信托才興起多少年，很難讓人信任?！?/p>
“信托跟保險(xiǎn)一樣，都很重要，且是非常好的工具，但重塑大家的信任的確需要時(shí)間?！痹撠?fù)責(zé)人提到。
“信托業(yè)要統(tǒng)籌好傳統(tǒng)信托業(yè)務(wù)和新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的平衡，形成傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相對(duì)減少，新業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)發(fā)展秩序，著力提高利潤(rùn)業(yè)績(jī)，在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中找到價(jià)值鏈提升點(diǎn)，努力提高資產(chǎn)服務(wù)信托業(yè)務(wù)盈利性?！币笮衙穹Q。
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